Sıfır faizli araç kampanyası yıl sonunda öne çıkıyor
Kasım 2026'da otomobil markalarının bir bölümü, yıl sonu satışları için nakit indirimin yanında ya da onun yerine %0 faizli taşıt kredisi sunuyor. Ay boyunca geçerli teklifleri Kasım ayında %0 kredi veren markalar haberinde topladık. Sıfır faizli araç kampanyası faiz kalemini ortadan kaldırır. Toplam maliyeti ise beş kalem birlikte belirler: vazgeçilen indirim, kredinin kapsadığı tutar, ücretler, şart koşulan sigortalar ve faturanın kesildiği fiyat. Bayiden %0 faizli araba kampanyası teklifi aldığında bakman gereken bu beş kalemi aşağıda sırayla bulabilirsin.
Faiz sıfırsa KKDF ve BSMV de sıfır olur
Tüketici kredilerinde Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu (KKDF) ve Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi (BSMV) anaparadan değil, faiz tutarından hesaplanır. Faiz sıfır olunca bu iki vergi için de hesaplanacak bir tutar kalmaz. Bu yüzden sıfır faizli bir taşıt kredisinin ödeme planında faiz, KKDF ve BSMV sütunlarının üçünde de sıfır görmen gerekir. Bu sütunlardan birinde tutar varsa nedenini bankaya sor.
Bu kural yalnızca faiz için geçerli. Tahsis ücreti gibi faiz dışı ücretlere BSMV eklenebiliyor; bunu 3. kalemde anlatıyoruz.
Ticari ve şirket alımlarında durum farklı
Şirket adına ya da ticari amaçla kullanılan kredilerde KKDF ve BSMV oranları tüketici kredilerindekinden farklı. Ticari müşterilere yönelik %0 kampanyalarda, örneğin Nissan'ın ticari %0 kredi koşulları gibi tekliflerde, ödeme planına hangi vergilerin hangi oranla yansıyacağını bankadan yazılı olarak iste.
1. Vazgeçilen nakit indirim
Bazı markalarda alıcı, nakit indirim ile %0 kredi arasında seçim yapmak zorunda; ikisini birlikte kullanamıyor. Böyle bir durumda krediyi seçmenin ilk maliyeti vazgeçtiğin indirimdir.
Hyundai'nin kampanya sayfasında i20 için 1–30 Kasım 2026 arasında iki seçenek var. Birincisi yalnızca Elite versiyonda geçerli 135.000 TL nakit indirim. İkincisi Style ve Elite versiyonlarda geçerli 150.000 TL tutarında, 12 ay vadeli %0 faizli kredi. Kampanya notuna göre bu iki seçenek aynı anda uygulanmıyor (09.11.2026'da kontrol edildi). Yani Elite versiyonu düşünen biri ya indirimi ya da krediyi seçecek.
Basit kıyas: indirimli nakit fiyat ile kredili toplam ödeme
İki seçeneği yan yana koymak için şu iki toplamı çıkar:
- Nakit seçenek: Aracın fatura fiyatından nakit indirimi düş.
- Kredi seçeneği: Peşinatı, kredi taksitlerinin toplamını, tahsis ücretini ve vergisini, şart koşulan sigortaları ve varsa kalan tutarın finansman maliyetini topla.
Kredinin sana sağladığı fayda, kredi tutarı kadar paranın vade boyunca elinde kalmasıdır. i20 Elite örneğinde soru şu: 150.000 TL'nin 12 ay boyunca elinde kalması sana 135.000 TL'lik indirimden daha fazla değer sağlar mı? Bu değer kişiye ve döneme göre değiştiği için herkes için geçerli tek bir sonuç yok. Hesabı kendi bankanın sana sunduğu güncel koşullarla yap.
2. Kredi aracın tamamını kapsamıyor
Kampanyalardaki %0 kredi belirli bir tutar ve vadeyle sınırlı. i20 örneğinde 150.000 TL'nin dışında kalan tutarı ya peşin ödersin ya da ayrı bir krediyle karşılarsın. Bunun yanında BDDK düzenlemesi, taşıt kredisinde kullanılabilecek en yüksek tutarı ve vadeyi aracın nihai fatura değerine göre sınırlıyor. Hyundai de kampanya notunda bu düzenlemenin geçerli olduğunu belirtiyor. Fatura değerine göre kredi oranı ve vade sınırlarını BDDK taşıt kredisi sınırları rehberinde bulabilirsin.
Kalan tutar başka bir krediyle finanse edilirse
Kalan kısmı normal faizli bir krediyle ödersen o kredinin faizi ve faize bağlı KKDF ile BSMV de ödeme planına girer. Bu durumda yalnızca %0'lık dilime bakarak karar verme; iki kredinin toplam geri ödemesini karşılaştır. Faizli dilimin taksidini, bankanın verdiği oranla taşıt kredisi hesaplama aracında görebilirsin. İki kredinin toplamının BDDK sınırları içinde kalıp kalmadığını da bankaya sor.
3. Tahsis ücreti ve rehin masrafı
BDDK'nın bireysel müşterilere yönelik ücretlerle ilgili soru-cevap sayfasına göre kredi tahsis ücreti, kullandırılan anaparanın binde beşini geçemez. Banka, tahsis ücreti dışında istihbarat ya da kredi işlem fişi ücreti gibi başka bir ücret alamaz. Rehin, ipotek ve ekspertiz işlemlerinde ise yalnızca üçüncü kişilere ödediği tutarı senden isteyebilir.
Hyundai'nin i20 kampanya notuna göre tahsis ücreti kredi başına bir kez alınıyor ve kullandırılan kredi tutarının binde beşi kadar. Bu ücretin %15'i kadar BSMV de müşteriden alınıyor. Buna göre 150.000 TL'lik kredide tahsis ücreti 750 TL, BSMV ile birlikte 862,50 TL oluyor. Başka bir bankada ya da markada tahsis ücretine BSMV eklenip eklenmediğini bankanın ön bilgilendirme formundan kontrol et. Rehin için üçüncü kişilere ödenecek bir tutar varsa onu da formda ayrı bir satır olarak görmelisin.
4. Şart koşulan kasko ve sigortalar
Kasım kampanyalarının bazılarında sigorta şartı var. İndigo Dergisi'nin 04.11.2026 tarihli haberine göre Škoda Kamiq'in %0 kredisinde markalı kasko zorunlu. Fiat Grande Panda'nın %0 kredisi ise marka kaskosu ile kredi koruma ya da kredili hayat sigortası yaptıranlara uygulanıyor.
Tüketici Kredisi Sözleşmeleri Yönetmeliği'nin 26. maddesine göre, tüketicinin yazılı ya da kalıcı veri saklayıcısıyla verdiği açık talebi olmadan krediyle ilgili sigorta yaptırılamaz. Tüketici sigortayı istediği şirketten yaptırırsa kredi veren bu teminatı kabul etmek zorundadır. Kampanya metninde sigorta şartı varsa teklif aşamasında iki şey sor: Bu şart kampanyaya mı, krediye mi bağlı? Başka bir şirketten yaptıracağın poliçe kabul ediliyor mu? Hangi yolu seçersen seç, sigorta primini kredi seçeneğinin toplam maliyetine ekle. Nakit alımda da kasko yaptıracaksan iki seçenekteki primlerin farkını hesaba kat.
5. Fiyat hangi listeden kesiliyor?
Karşılaştırmanın temeli fatura fiyatı. %0 krediyle alırken faturanın kampanyalı fiyattan mı yoksa liste fiyatından mı kesileceğini sipariş formunda yazılı olarak gör. Bayinin aksesuar, paket ya da ek hizmet şartı koyup koymadığı da bu formda yazmalı. Hyundai'nin i20 kredi notunda hesaplamanın azami liste fiyatı üzerinden yapıldığı yazıyor. Bu ifadenin seçtiğin versiyonda hangi tutara denk geldiğini bayiye sor. Paketlere göre kampanyalı fiyatları kampanyalı paketlerin listesi sayfasında bulabilirsin. Teslim günü faturada ve sipariş formunda nelere bakacağın sıfır araç teslim kontrol listesi haberinde var.
Karar vermeden önce sözleşmede bakılacak üç satır
Tüketici Kredisi Sözleşmeleri Yönetmeliği'nin 6. maddesine göre kredi veren, sözleşmeden önce sana bir ön bilgilendirme formu vermek zorunda. Bu formda kredinin toplam tutarı, varsa senden istenecek ücretler ve efektif yıllık faiz oranının hesaplanmasında kullanılan tüm bileşenleri gösteren temsili bir örnek yer alır. Yönetmeliğin 14. maddesi de efektif yıllık faiz oranının sözleşmede yazmasını zorunlu tutuyor. Form ve ödeme planında şu üç satıra bak:
- Efektif yıllık faiz oranı (yıllık maliyet oranı): Faiz %0 olsa bile bir ücret alınıyorsa bu oran sıfırdan büyük çıkar. Hyundai'nin i20 notunda %0,00 faizli kredi için yıllık toplam basit maliyet oranı %1,5126 olarak veriliyor. Sıfırdan büyük bir oran, kredinin bir masrafı olduğunu gösterir.
- Toplam geri ödeme tutarı: Bu tutarı kredi tutarıyla karşılaştır. Aradaki fark masraflardır.
- Ücret kalemleri: Tahsis ücreti, varsa vergisi ve üçüncü kişilere ödenen tutarlar burada ayrı ayrı görünmeli.
Kararını bayinin sözlü anlatımına göre değil, bankanın yazılı teklifine göre ver. Yakıt, sigorta ve vergi gibi işletme giderlerini de hesaba katmak istersen aracın yıllık maliyetini hesapla aracını kullanabilirsin.
Sıkça sorulan sorular
Sıfır faizli taşıt kredisinde KKDF ve BSMV ödenir mi?
Tüketici kredilerinde KKDF ve BSMV faiz tutarı üzerinden hesaplanır. Faiz sıfırsa bu iki vergi faiz için oluşmaz. Ancak tahsis ücreti gibi faiz dışı ücretlere BSMV eklenebilir.
Sıfır faizli kredide dosya masrafı alınır mı?
BDDK'ya göre kredi tahsis ücreti anaparanın binde beşini geçemez ve banka bunun dışında başka bir kredi kullandırım ücreti alamaz. Rehin ve ekspertiz için yalnızca üçüncü kişilere ödenen tutar istenebilir.
Nakit indirim mi daha avantajlı, %0 faizli kredi mi?
Bu, vazgeçtiğin indirimin tutarına ve kredi tutarının vade boyunca elinde kalmasının sana sağlayacağı değere bağlı. İndirimli nakit fiyatı, kredili alımın tüm kalemleri eklenmiş toplam ödemesiyle karşılaştır.
Sıfır faizli kredi için kasko yaptırmak zorunlu mu?
Bazı kampanyalar marka kaskosunu ya da kredi koruma sigortasını şart koşuyor. Yönetmeliğe göre tüketicinin açık talebi olmadan krediyle ilgili sigorta yaptırılamaz ve tüketicinin istediği şirketten sağladığı teminat kabul edilmek zorundadır. Bu şartın sana nasıl uygulanacağını teklif aşamasında yazılı olarak sor.
Sıfır faizli kredi aracın tamamı için kullanılabilir mi?
Genellikle hayır. %0 kredi kampanyada belirtilen tutar ve vadeyle sınırlı. Ayrıca BDDK'nın fatura değerine göre belirlediği kredi oranı ve vade sınırları da geçerli.
Ticari müşteriye verilen %0 kredi bireysel alıcıya da verilir mi?
Bu, kampanya metnine bağlı. Örneğin Hyundai i20'nin %0 kredisi yalnızca gerçek kişilerin bireysel amaçlı alımlarında kullanılabiliyor. Škoda Kamiq'in kredisi ise bireysel ve tüzel müşterilere açık. Kimlerin yararlanabileceğini kampanyanın dipnotunda bulabilirsin.